В общем случае кредит – это предоставление выгодной ипотеки с условием их возврата в срок, оговоренный сторонами, и платы за пользование этими средствами (уплаты процентов).
Стороны кредитных отношений называются кредиторами и заемщиками
Кредитором может быть в кредитных отношениях лицо, которое предоставляет займ другому лицу в пользование на определенное время. В роли кредиторов, как правило, выступают банки.
Заемщик – это лицо в кредитных отношениях, которое получило в пользование деньги на условиях их возвратности, платности за пользование ими и на согласованный кредитором и заемщиком срок.
Ссуды гражданам предоставляются в виде потребительских займов
Потребительский кредит- это банковская ссуда на приобретение в рассрочку товаров длительного пользования, услуг или недвижимости (ипотечный кредит). При этом банки, в большинстве случаев, требуют от заемщиков предоставить что-либо, принадлежащее им на праве собственности для обеспечения займа.
Обеспечение кредита – это ценные вещи, переданные кредитору в залог для гарантии полного и своевременного возврата заемщиком полученной ссуды и оплаты, начисленных за пользование кредитом, процентов. Обеспечение займа предоставляется заемщиком при подписании кредитного договора и находится в распоряжении банка вплоть до полного его погашения.
Самыми распространенными видами обеспечения в кредитных правоотношениях выступают залог имущества и поручительство. Реже используется гарантия банковского или другого финансового учреждения, страхование рисков по ответственности заемщика в случае непогашения долга, либо передача в залог банку ценных бумаг.
Залог предоставляет право удержания банком имущества, переданного заемщиком, до погашения ссуды и полного исполнения основного обязательства по кредитному договору.
Поручительство – это односторонний договор, по которому поручитель принимает обязательство перед кредитором произвести оплату задолженности заемщика в случае нарушения последним, принятых обязательств по кредитному договору.
Ипотека — это вид обеспечения кредита, посредством которого приобретенное недвижимое имущество (загородный дом, апартаменты, квартира), остается во владении и в пользовании у заемщика, но кредитная организация может при несоблюдении условий ипотечного договора получить свои средства назад за счет предмета ипотеки. Еще, один важный момент, это право будет иметь преимущество перед другими кредиторами должника.
На сегодняшний день, законодательная база в сфере потребительского кредитования достаточно обширна. Но для заемщика наиболее важным является то, что он является клиентом банка и, следовательно, потребителем банковских услуг, а значит на потребительское кредитование, помимо прочего, распространяется также действие Федерального Закона «О защите прав потребителей».